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Los procesos digitales para la evolución del Credit Risk Management

Análisis del riesgo, underwriting, gestión de contratos y gestión del contencioso: la inteligencia artificial soporta los analistas del credito

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Del rating a la gestión del contencioso

Es evidente que cuanta más información sobre el cliente, si se analiza de modo correcto, mejor para la administración de contratos más adecuados a las posibilidades reales de reembolso y, por tanto, menos expuestos a problemas de insolvencia y el consiguiente contencioso.

Las diversas funciones de la plataforma se configuran en soluciones de aplicaciones específicas para:

la relación comercial y la gestión de las campañas (PEF - módulo CRM);
el estudio y la evaluación de las operaciones de crédito, leasing o factoring (PEF – Módulo Base);
la supervisión de las posiciones otorgadas y la clasificación de las mismas en diversos estados (PEG – Módulo Supervisión);
la validación del rating (PEF – Módulo Rating);
la gestión de las contrapartes en contencioso (PEG – Módulo Contencioso).

Dicho método permite la comunicación entre diferentes paquetes de aplicaciones (Módulos de PEF, Supervisión y Contencioso), haciendo posible la compartición de información de un proceso a otro.

Una relación inteligente
Las diferentes soluciones se integran gracias a entornos interactivos de informes realizados con herramientas de Business Intelligence.

El Contract Management
CONTMAN es una solución de Contract Management que permite:

crear y mantener la biblioteca de plantillas de la gestión de contratos de la empresa;
administrar el workflow de aprobación y publicación de plantillas;
preparar los documentos/contratos que interesan al proceso específico, seleccionándolos en una biblioteca de plantillas y cumplimentándolas automáticamente.

El riesgo de crédito: de amenaza a oportunidad con la evaluación automática
Hemos sido de los primeros en los años 80 en creer en la importancia de aportar a un software la capacidad de simular razonamientos similares a los de los expertos del sector. Hoy somos los únicos del mercado que combinamos las competencias de una consultoría, por la definición de modelos de evaluación, con el know-how de una empresa TI, por el suministro e integración de modelos en los sistemas informáticos de las Entidades de Crédito. Las soluciones de Exprivia para la generación del Rating Basilea2 se utilizan en realidad validadas para el empleo del IRB Approach.

Biblioteca de Modelos de Evaluación
Disponemos de una biblioteca de Modelos de Evaluación específicos para las principales fuentes de información que participan en el proceso de asignación del rating: los balances, la Central de Riesgos, los datos de evolución internos bancarios de leasing, de factoring, las incidencias negativas (procedimientos, protestos, perjuicios), los datos cualitativos sobre las modalidades de gestión, la estructura de propiedad, los procesos productivos. Dichos modelos se complementan con otros específicos para examinar la factibilidad y sostenibilidad de cada una de las operaciones de crédito. Los Modelos de Evaluación se basan en una metodología propietaria que combina un framework estadístico con técnicas de IA (Inteligencia Artificial) y gestiona de manera orgánica la asignación del rating. La evaluación final es clara y coherente, expresada en una relación en lenguaje claro que incluye rating numéricos sintéticos y detallados. Los MdE se presentan en soluciones diferentes:

RATING PLUS para generar la calificación de contraparte;
PERFÍDO para la evaluación de la solicitud de crédito (a BT y a ML, hasta cancelación y rotativo);
ALVIN para la evaluación de las operaciones de leasing.

Las mencionadas soluciones se invocan on-line o batch, en posiciones individuales o en carteras, y los resultados transmiten a los usuarios mediante las soluciones de PEF, supervisión y/o cuadro de mando integral.