L’Hyperautomation per la Trasformazione Digitale delle banche

La trasformazione digitale delle banche nel mercato odierno

Il concetto di hyperautomation nel settore bancario va introdotto in un contesto in cui le organizzazioni finanziarie devono affrontare un mercato in continua trasformazione, anche a seguito delle direttive europee (PDS2).

Il panorama competitivo è reso ancor più complesso dall’ingresso di nuovi player che si presentano al mercato con nuovi modelli di business molto flessibili. Non da ultimo, la pandemia Covid-19 ha evidenziato i limiti di molti istituti finanziari intrappolati in organizzazioni e sistemi informativi rigidi, poco efficienti e refrattari al cambiamento, in un sistema di relazioni che ha spinto sempre più i consumatori a interagire con loro attraverso canali digitali.

La necessità di saper affrontare i cambiamenti del mercato, in tempi caratterizzati da incertezza, ha evidenziato l’importanza della trasformazione digitale delle banche, per potersi dotare di modelli di business flessibili basati su piattaforme in grado di offrire agilità e scalabilità.

L’Hyperautomation per il settore Banking & Finance

La banca tradizionale rimane un punto di riferimento importante per la popolazione italiana; parallelamente le banche online hanno iniziato a rispondere alle nuove esigenze di mercato. La trasformazione digitale degli istituti finanziari deve avvenire mantenendo un approccio pragmatico, con un orientamento al miglioramento continuo. La definizione di un programma di automazione incrementale dei processi bancari rappresenta una delle possibili azioni che gli istituti finanziari possono compiere per snellire ed efficientare la macchina operativa, per individuare nuove fonti di valore e per promuovere la customer experience al fine di avere una significativa trazione sul mercato.

L’introduzione dell’hyperautomation per ridisegnare e digitalizzare i processi bancari, prevedendo l’adozione di nuove tecnologie (Robotic Process Automation – RPA, Artificial Intelligence – AI e Machine Learning – ML), offre opportunità alle banche per potenziare la propria efficienza operativa, riducendo le attività manuali a basso valore aggiunto. Le soluzioni di iperautomazione per le banche aiutano, inoltre, anche a migliorare la user experience dei clienti diminuendo, ad esempio, i tempi di attesa, e a destinare capacità e competenze verso attività a maggior valore aggiunto, gratificando anche le risorse umane coinvolte che possono così essere formate e riallocate.

Cos’è l’hyperautomation: servizi e tecnologie Exprivia

La combinazione di tecnologie di Intelligenza Artificiale e RPA con i sistemi di BPM rappresenta quello che nel gergo tecnico viene definito Sistema di Intelligent Automation o HyperAutomation, termine coniato da Gartner nel 2019. Secondo la definizione di Hyperautomation fornita da Gartner stesso, si tratta di

un approccio disciplinato e orientato al business che le organizzazioni utilizzano per identificare, controllare e automatizzare rapidamente il maggior numero di processi di business e processi IT.

Non esiste un unico percorso verso un’eccellenza nell’automazione. L’offerta Exprivia comprende servizi professionali e gestione dei servizi in grado di rispondere al bisogno di hyperautomation nelle banche in modo scalabile e adattivo, in funzione del grado di maturità dell’automazione del cliente (Automation Maturity Model). L’offerta tecnologica è indirizzata sugli ambiti principali RPA, AI e BPM.

Hyperautomation e Robotic Process Automation

L’RPA si può definire come un software che replica le azioni altrimenti svolte da un operatore umano, tipicamente quelle più ripetitive e time consuming, con tempi di implementazione più rapidi del software tradizionale senza che siano richiesti interventi sui sistemi esistenti.

Attraverso soluzioni di Process Mining siamo in grado di rilevare automaticamente i processi dai log applicativi (es. CRM, ERP) con l’obiettivo di disegnare i processi aziendali «reali» e i relativi dati di performance, valutare le possibilità di automazione e i relativi benefici e impatti. Il focus è modellare, monitorare e migliorare i processi mediante analisi di dati disponibili negli Event Log dei sistemi informativi esistenti. I log contengono informazioni dell’esecuzione reale dei processi fornendo un quadro analitico che svela deviazioni e opportunità rispetto ai processi definiti «sulla carta» e le relative interpretazioni esecutive degli attori aziendali coinvolti.

Hyperautomation e Business Process Management

Le soluzioni di Business Process Management (BPM) low code offrono oggi un modo agile e flessibile per orchestrare e ottimizzare i processi aziendali bancari. Grazie a queste piattaforme, è possibile sviluppare rapidamente applicazioni enterprise e creare workflow intelligenti che combinano l'operato di persone, algoritmi di intelligenza artificiale e automazioni robotiche. Questa sinergia consente di migliorare l'efficienza, acquisire un vantaggio competitivo e supportare in modo dinamico le esigenze aziendali in termini di gestione del rischio, conformità e cambiamento.

Vantaggi dell’iperautomazione digitale per le banche

I benefici che si possono ottenere dall’iperautomazione nel settore bancario sono molteplici e di diversa natura:

• Risparmio di tempi e costi di esecuzione dei processi;

• Riduzione delle potenziali perdite operative;

• Disponibilità di risorse provenienti da attività ripetitive e a basso valore aggiunto, con conseguente aumento della employee satisfaction;

• Monitoraggio continuo delle performance e del livello di automazione.

L’esperienza fatta su alcuni dei nostri clienti ha evidenziato l’esistenza di alcuni elementi caratteristici dei processi che li rendono candidati ad alto potenziale di automazione:

• Volumi elevati

• Attività ripetitive e «digitali» (es. data entry)

• Standardizzazione

• Requisiti stringenti di rispetto SLA o di livello di qualità

Ovviamente l'iperautomazione dei processi bancari non è un percorso tecnologico applicabile in ogni contesto, perché un'automazione completa richiederebbe un'implementazione e una trasformazione complessa e pluriennale, oltre a un cambio radicale nella mentalità e nella cultura dell'organizzazione.

Qualità, Velocità e Semplicità sono le principali esigenze del cliente a cui l’evoluzione dei processi in ottica digitale dovrà rispondere.

L'ottimizzazione delle attività deve essere gestita in un'ottica integrata end to end tra strutture centrali e agenzie sul territorio.